Украинская «Зеленая карта» в цифрах

О показателях и перспективах развития национального сегмента международного страхования «Зеленая карта».

Международное страхование «Зеленая карта» – очень важный, социально значимый вид страхования, который является эффективным механизмом защиты имущественных прав каждого автовладельца, водителя, пассажира как участника международного дорожного движения. Каждый украинский водитель, выезжавший на своем авто за пределы страны, сталкивался с этим видом страхования.

Поэтому мой доклад на XVI Международном финансовом Форуме, недавно прошедшем в Одессе, был посвящен тенденциям и перспективам развития рынка «Зеленой карты». Хочу познакомить читателей моего блога с данными, которые дают комплексное представление о том, как развивается украинский рынок «Зеленой карты».

В качестве короткого вступления: немногие знают, Украина одной из первых среди независимых постсоветских государств в 1997 году стала членом Международной системы обязательного автострахования «Зеленая карта», а с 2011 года и до настоящего времени является членом Управленческого комитета – руководящего органа этой международной системы.

Международная система «Зеленая карта» действует с 1949 г. Сейчас в ее состав входят 48 стран-участников.

Международный страховой сертификат «Зеленая карта» во всех странах имеет унифицированную форму и его наличие является обязательным требованием к водителям, которые выезжают на автомобиле в страны-члены Международной системы «Зеленая карта».

В подавляющем большинстве стран рынки ОСАГО (и внутреннего, и «Зеленой карты») являются высококонцентрированными (ТОР-5 страховщиков занимают долю рынка более 50%). Это объясняется присутствием на национальных страховых рынках крупных национальных и транснациональных финансовых групп.

На украинском рынке «Зеленой карты» доля страховщиков, входящих в группу ТОП-5:

• в общем количестве заключенных договоров «Зеленая карта» составляет 74%
• в общем объеме начисленных премий по заключенным договорам - 69%

В Украине услуги международного страхования «Зеленая карта», в различные периоды членства нашей страны в системе, предоставлялись 9-15 страховщиками-полными членами МТСБУ.

Хочу отметить, что обеспечить полное членство в Бюро на условиях Международной системы автострахования под силу далеко не каждому украинскому страховщику. За период 1997-2016 годы статус полного члена в МТСБУ потеряли 9 страховых компаний, финансовые обязательства которых, согласно условиям солидарной ответственности страховщиков, легли на плечи действующих полных членов Бюро.

Динамика количества полных членов МТСБУ, 1998 – 2016 г.г.

Каковы же основные показатели украинского сегмента страхования «Зеленая карта? По статистике, ежегодно на территории стран Международной системы «Зеленая карта» с участием и по вине украинских водителей происходит в среднем до 3,5 тыс. ДТП, а средний ущерб по ним колеблется в пределах 2 000-2 500 EUR.

В 2014 и 2015 г.г. по страховым случаям по вине украинских автовладельцев за рубежом полные члены МТСБУ выплатили ежегодно более чем  по 8 млн. EUR.

Суммы выплат бывают значительные: суммы требований по 35 страховым случаям превысили 100 тыс. EUR каждый, а по одному событию, произошедшему на территории Италии в 2015 году, было выплачено 300 тыс. EUR.

По прогнозам МТСБУ, по итогам 2016 года по сравнению с прошлым годом, общее количество заключенных договоров международного страхования, останется на таком же уровне, или будет наблюдаться незначительное снижение, тогда как сумма начисленных страховых премий неуклонно растет и  составит около 35 млн. EUR.

Ожидаемый прирост на 5 млн. EUR будет обеспечен, прежде всего, ростом доли годовых договоров международного страхования с территорией действия «Вся система» в общем количестве заключенных договоров «Зеленая карта».

Диаграммы и графики ниже хорошо иллюстрируют динамику показателей рынка «Зеленой карты».

 Количество заключенных договоров «Зеленая карта», 2010-2016 г.г.

Сумма страховых премий по заключенным договорам «Зелёной карты», 2010-2016 г.г., млн. EUR.

Суммы, выплаченные по требованиям иностранных урегулировщиков по ДТП с участием и по вине иностранных водителей, 2010-2016 р.р., млн. EUR.

За 2014 - первую половину 2016 года произошло более 8 тысяч страховых событий с участием водителей с украинской «Зеленой картой» на территории разных стран-участниц системы.

Количество ДТП по украинской «Зеленой карте» на территории стран-членов международной системы  «Зеленая карта»за 2014-2015 и 6 месяцев 2016 г.г.

МТСБУ ежегодно в среднем урегулирует 1200 страховых случаев, произошедших на территории Украины с участием и по вине иностранных водителей.

В 2015 году наибольшее количество ДТП - 290 событий (36% от общего их количества) произошли по вине польских страхователей, 87 ДТП (почти 11%) по вине словацких страхователей, по 65 ДТП (8%) по вине страхователей Чехии и Молдовы , 56 ДТП (6,9%) и 64 ДТП (6,7%) по вине водителей Латвии и Белоруси, соответственно.

Остальные 190 ДТП (23,5%) при участии и по вине водителей-страхователей из других стран.

Отдельная проблема как рынка внутреннего ОСАГО, так и «зеленой карты» - это оборот фальшивых страховых полисов. За период 2010-6 месяцев 2016 года на территории стран-членов Международной системы «Зеленая карта» произошло 180 ДТП с участием украинских водителей, предъявивших фальшивые сертификаты «Зеленой карты». Процедура урегулирования таких страховых событий достаточно сложна и требует длительного периода времени.

Наибольшее количество таких событий произошло на территории Италии (84 ДТП), России (58 ДТП) и Белоруссии (13 ДТП). Общая сумма компенсаций, выплаченных МТСБУ по фальшивым украинским «Зеленым картам» за период 2010-6 мес. 2016 г. составила почти 800 тыс. EUR. Значительная часть этой суммы – более 310 тыс. EUR была выплачена в 2014 году.

Сумма компенсаций, выплаченных МТСБУ по фальшивым украинским «Зеленым картам» 2010-2016 (6 месяцев) г. г., EUR.

Серьезный вызов, стоящий перед украинским рынком «Зелёной карты» - это необходимость повышения лимитов выплат. Компенсации убытков, которые нанесены на территории Украины иностранными транспортными средствами, осуществляются согласно лимитам, действующих у нас в стране. Поэтому украинские пешеходы, велосипедисты и автовладельцы получают достаточно небольшие суммы возмещения в случае ДТП с водителем-иностранцем, несмотря на существенные страховые суммы в полисах «Зеленой карты» иностранного автовладельца.

На сегодня в европейских странах страховые лимиты в сотни раз выше украинских. Минимальные лимиты страхового покрытия в странах ЕС составляют:

• в случае ущерба, причиненного жизни и здоровью – 1 000 000 евро на одного потерпевшего или 5 000 000 евро на одно страховое событие независимо от количества потерпевших
• в случае имущественного ущерба – 1 000 000 евро на одно страховое событие независимо от количества пострадавших.

В нашей стране, как Вы знаете, в начале текущего года страховые суммы по договорам ОСАГО были увеличены вдвое, но они по-прежнему составляют всего:

• 200 000 грн. на одного потерпевшего в случае ущерба, причиненного его жизни и здоровью
• 100 000 грн. на одного потерпевшего и 500 000 грн. по одному страховому случаю в случае причинения имущественного вреда

Для Украины в соответствии с планом по имплементации требований Евродирективы 2009/103/ЕС Европейского Парламента запланирован переходный период сроком 8 лет, за который в том числе должны вырасти и лимиты ответственности. Простые подсчеты говорят, что в течение переходного периода нашей стране ежегодно необходимо, как минимум, удваивать размеры страховых сумм.

Подробную информацию о том, каковы лимиты ответственности по договорам ОСАГО в некоторых странах-членах международной системы автострахования «Зеленая Карта», Вы можете посмотреть в таблице ниже. Данные указаны по состоянию на 07.11.2015 и рассчитаны по средневзвешенному курсу 28 грн./EUR.

Примечание. ✍ Национальным законодательством страны не регламентированы лимиты сумм страхового возмещения

Подводя итоги, скажу, что МТСБУ видит перед собой ряд важных задач, связанных с функционированием рынка «Зеленой карты» в Украине. Это уже упоминавшиеся выше задачи борьбы со страховым мошенничеством и оборотом фальшивых сертификатов «Зеленой карты», повышение и приведение в соответствии с европейской практикой лимитов страховых выплат. Решение проблемы обеспечения рисков по договорам международного страхования «Зеленая карта» на аннексированной территории республики Крым и оккупированных территориях Донецкой и Луганской области. А также МТСБУ и в дальнейшем планирует постоянно внедрять  современные IT-технологии на рынке как внутреннего ОСАГО, так и «Зеленой карты» и принимать активное участие в работе управляющих органов системы «Зеленая карта».