«А если введут ограничение 150 тыс. грн по расчетам наличными, нужно ли ...

Нужно ли рассказывать ГНА, где ты взял 150 тыс. грн, если нужно будет покупать товары в будущем?

Довольно странный этот вопрос, но он звучал и от журналистов и от простых читателей.


Довольно странный этот вопрос, но он звучал и от журналистов и от простых читателей. Тяжело понять, как он появился и в чем причина его появления, но факт остается фактом. Время от времени мне задают вопрос: «А если введут ограничение 150 тыс. грн по расчетам наличными, нужно ли будет приносить справку об источнике дохода, чтобы купить квартиру или машину?»

Стоит, наверное, уточнить, что постановление о введении ограничений по использованию наличных расчетов при покупке товаров на сумму больше 150 тыс. грн разработал НБУ, а не ГНА. И в предлагаемом проекте постановления нет ни слова о необходимости доказывать источник происхождения денег ни НБУ, ни ГНА. Главная суть этого ограничения, это приучить таким способом население рассчитываться безналичными деньгами, и тем самым уменьшить влияние рынка наличных денег. Что же касается доходов, или точнее источников происхождения доходов, то эти ограничения использования наличных денег к ним непосредственного отношения не имеют. Как говорится, деньги отдельно, доходы отдельно.

Поэтому после введения лимита в 150 тыс. грн, как и раньше можно будет покупать автомобили и недвижимость без каких-либо справок и разрешений. Достаточно, чтобы были просто деньги на покупку. Разница будет заключаться в том, что в будущем нельзя будет просто так передать деньги продавцу, нужно будет обязательно перечислить деньги со своего счета на счет продавца автомобиля или квартиры. Все просто и понятно.

Хотя вот тут действительно возникает образ проверяющего из ГНА. Согласно законодательству о платежных системах, работники ГНА будут иметь право проверять соблюдение законодательства о расчетах при покупке товаров. Что, это означает? А это означает, что если автосалон возьмет у клиента деньги наличными, а не через банковский перевод, в этом случае, ГНА будет иметь право оштрафовать автосалон за нарушение законодательства о платежных системах. Аналогично, если физические лицо осуществляет куплю-продажу квартиры, но при этом не предоставляет нотариусу копию платежного документа, подтверждающего безналичные расчеты, то тем самым нарушает запрет, и должно будет заплатить штраф от 1700 до 3400 грн. И хотя ГНА в данной ситуации присутствует, но ее права ограничиваются только контролем, чтобы расчеты были безналичными. Что касается источников дохода, тут ГНА стоит в стороне.

Ну, а если? А что если? Неужели никто никогда не будет интересоваться безналичными платежами физических лиц? Почему не будет? Будет, даже очень. Но не ГНА, а сотрудники Госфинмониторинга. Согласно нашему законодательству, банки обязаны проводить внутренний и обязательный мониторинг платежей, сумма которых превышает 150 тыс. грн. Причем сотрудники банка несут административную и уголовную ответственность за правильность и своевременность проведения этого мониторинга. Что значит мониторинг? Все очень просто – в зависимости от того, как физическое лицо, или точнее, как физические лица поступят со своими деньгами, будет зависеть, нужно ли делать обязательный финмониторинг или достаточно ограничиться внутренним. Согласно украинскому законодательству о финансовом мониторинге, банк обязан осуществить обязательный финансовый мониторинг, если физическое лицо внесло наличные средства на свой расчетный счет и в тот же день перечислило деньги другому физическому или юридическому лицу, на сумму более 150 тыс. грн. В этом случае банк формирует специальный информационный файл и отправляет в Госфинмониторинг, где эта информация хранится и анализируется. В случае если правоохранительные органы будут производить расследование, они смогут запросить информацию у Госфинмониторинга, и ее предоставят следователю с целью проверки на наличие законности операции и отсутствия признаков отмывания денег полученных преступных путем. Но это может иметь место только в редких случаях, когда действительно сделка по покупке-продаже недвижимости носит довольно запутанный и сомнительный характер. Существует правда и простой способ защитить себя от обязательного финмониторинга. Если физическое лицо зачислило наличные деньги на расчётный счет и перечислило их через два банковских дня, то такого рода сделки не подлежат обязательному финмониторингу, и никакая информация об этой операции в Госфинмониторинг не поступает. Поэтому действительно становится выгодным покупать автомобили или квартиры за счет денег, накопленных на банковском депозите. Тут уже нет ни внутреннего, ни обязательного мониторинга. Ибо и так все понятно, что это за деньги и как они образовались на счете клиента.