За экраном компьютера: кредиты ушли в онлайн

Объем рынка онлайн-кредитования вырос в три раза. На какие цели берут займы украинцы?

Украинские финансовые компании вынуждены расширять перечень онлайн-услуг. Около 62% украинцев старше 15 лет пользуются интернетом и часто делают покупки через «всемирную паутину». Причем, это касается не только всемирно известных интернет-магазинов, но и украинских сайтов. Сейчас, к примеру, каждая пятая единица бытовой техники или электроники приобретается через интернет. Если в обычном магазине купить товар в кредит – обычная процедура, то что же делать в интернете? Над этой проблемой банкиры работают уже несколько лет. 

Примерно такими вопросами десять лет назад задавались несколько молодых ребят из Лондона. Их идеи очень скоро вылились в проект Wonga.com – сервис по выдаче краткосрочных онлайн-кредитов. Дальнейшая история компании была неоднозначной, и можно долго дискутировать о нюансах их деятельности, таких как ценовая политика, но некоторые вещи очевидны. Они запустили на рынок финансовых услуг совершенно новый тренд, они заставили более крупных игроков понервничать и пересмотреть свои взгляды на кредитование, они показали пример многим стартаперам по всему миру. Спустя десять лет и множество испытаний (те же СМИ и восхваляли стартап, и топили его в своих публикациях) компания продолжает свою деятельность, подставляя финансовое плечо всем своим клиентам.

За последние три года объемы украинского рынка, по нашим подсчетам, выросли примерно втрое. Это – вполне закономерно. Право предоставлять займы онлайн получили не только банки, но и небанковские учреждения. Этот рынок регулируется не Нацбанком, а Нацкомиссией по финансовым услугам. Поэтому в этом сегменте нет такой зарегулированности, как в банковском секторе. В то же время ситуация здесь более стабильна, правила работы ясны, понятны и предсказуемы.

Как получить онлайн кредит? Всем известно, что в банке потенциальный заемщик приносит пакет документов, отдает его сотруднику, а тот – несет дальше. Затем уполномоченный сотрудник или даже несколько сотрудников долго думают и принимают решение, которое может зависеть, кстати, и от субъективных факторов. Может, у этого ответственного сотрудника сегодня плохое настроение или ему не понравилась фотография заявителя.

В случае с онлайн-кредитованием система обрабатывает большой объем информации о клиенте, начиная с его анкеты и заканчивая сведениями из бюро кредитных историй. Кроме того, собирается множество других данных из других источников. Например, техническая информация, такая как IP, браузер и операционная система, которыми пользуется заказчик, его месторасположение и т.д.

Проанализировав весь массив данных, автоматическая система решает, выдавать человеку кредит или нет. Вмешательство человека в этот процесс минимально и производится в исключительных случаях.

Как правило, для получения онлайн-кредита нужно предоставить только свой паспорт и идентификационный номер. Но если сумма займа большая и необходимо работать с банком, то ситуация иная. Заемщику все равно приходится диктовать оператору все свои паспортные данные, а решение вопроса занимает 12-15 минут. Если займ выдают, то представитель банка перезванивает, если нет – присылают смс. Как правило, на «добро» финансового учреждения может рассчитывать 60-70% заемщиков. Документы на получение кредита все равно придется подписать лично. Чаще всего эта процедура затрагивает покупателей бытовой техники, электроники, украшений, путешествий.