Практические и теоретические аспекты взаимоотношений с коллекторами в рамках действующего законодательства Украины
«Коллектор»
в переводе с английского – собиратель. Я, как практикующий юрист, хотел бы
остановиться на некоторых аспектах отношений между заемщиками кредитных
средств, банками и коллекторами.
Процедура
получения кредитных средств, заемщиками - юридическими лицами в основном
достаточно несложная потому что, она в большинстве случаев коррупционная («волшебная»
сила «отката») на ней я останавливаться не буду.
При
этом хочу обратить внимание, что за счет именно физических лиц и физических
лиц- предпринимателей покрывается львиная доля финансовых рисков банков в
случае не возврата кредитов юридическими лицами.
Я
не сталкивался со случаями когда коллекторы «влияли» на должников – юридических
лиц, это по моему мнению обусловлено наличием юридических служб предприятия
которые могут успешно им противостоять .
Хочу
подробнее остановиться на иных заемщиках, а именно на физических лицах и их
отношениях с коллекторами.
Итак, Случай первый: Заемщик обращается в
банк за получением кредитных средств, процедура такова: «добрые» служащие банка
кроме стандартного пакета документов зачастую предлагают заемщику для принятия
положительного решения, предоставить справку о доходах которая не соответствует
действительности и указать иные источники доходов неизвестные налоговым
органам, обещая эту информацию не разглашать.
В
дальнейшем, в случае финансовой несостоятельности заемщика механизм влияния на
него предопределен. Предоставляя недостоверные документы он тем самым совершает
два уголовных преступления подделка и использования заведомо поддельного
документа (ч.1, ч.3, ст.358 УК Украины), мошенничество (ст.190 УК Украины,
более конкретная квалификация зависит от суммы кредитных средств) в дело
вступают сотрудники службы безопасности банка (зачастую - в прошлом
правоохранители) и злодеи-заемщики получают по заслугам или удовлетворяют любые
финансовые претензии банков.
Вывод
один, не предоставляйте фиктивных данных о своих доходах и иной
конфиденциальной информации о себе, поверьте, никакой кредит того не стоит.
Случай второй: Заемщик не предоставлял
компрометирующие себя документы и сведения, у него возникла финансовая
неплатежеспособность и за дело берутся коллекторы.
Банки
охотно отдают им так называемых «безнадежных» должников, когда сами не в
состоянии взыскать задолженность, зачастую по этим должникам имеется решения
судов о взыскании сумм и задолженность по ним внесена в раздел «безнадежной»,
находится за балансом т.е. фактически списана. Банки никак не авансируют услуги
коллекторов, вознаграждение коллекторы получают только из реально взысканных
сумм. Нужно отметить, что инициаторами взыскания выступают сами коллекторы и
правовых оснований, по которым они могут это делать, всего два.
Первое
основание: это договор поручения между банком и коллекторским агентством по условиям
которого, банк поручает агентству взыскать задолженность с заемщика-должника в пользу
банка, а не коллекторского агентства. Для выполнения условий подобного договора
банк выдает коллекторскому агентству доверенность с указанием исчерпывающего
перечня полномочий и действий которые от имени банка агенство может выполнять.
В этом случае заемщик-должник вправе потребовать от коллекторского агентства и
копию доверенности и копию договора поручения, а в случае их не предоставления
не выполнять никаких обязательств перед коллекторами.
Второе
основание: договор уступки права требования, по условиям которого банк уступает
за определенную плату задолженность заемщика в пользу коллекторского агентства,
при этом об этой уступке именно банк обязан письменно уведомить заемщика-
должника, а коллекторское агентство по требованию заемщика- должника обязано
предоставить копию договора уступки прав требования. Несоблюдение этих условий
дает все основания заемщику-должнику не выполнять никаких финансовых требований
коллекторского агентства. Но, повторяю все эти правоотношения между банками и
коллекторскими агентствами возможны лишь до решения судов (третейских и местных)
о взыскании задолженности вступивших в законную силу.
Действия
коллекторов без правовых оснований указанных выше, либо после решений судов
вступивших в законную силу носят уже откровенно уголовный характер за которые
предусмотрена ответственность (ст. 189, ст. 192, ст. 355 КК Украины).
Поэтому
не следует спешить нести свои «кровные» коллекторам, в ряде случаев они пропадают
вместе с вашими деньгами, а долг перед банком остается.
Мифы
о «непобедимости» коллекторов навеяны с одной стороны средствами массовой
информации, а с другой собственным нежеланием защищать свои права.
Рубрика "Блоги читачів" є майданчиком вільної журналістики та не модерується редакцією. Користувачі самостійно завантажують свої матеріали на сайт. Редакція не поділяє позицію блогерів та не відповідає за достовірність викладених ними фактів.