О банках, и не только…

По итогам января 2012 года доля просроченных кредитов в банках Украины выросла, по сравнению с декабрем, на 0,12 процентного пункта, до 9,73% от общей суммы выданных кредитов.

По итогам января 2012 года доля просроченных кредитов в банках Украины выросла, по сравнению с декабрем, на 0,12 процентного пункта, до 9,73% от общей суммы выданных кредитов. Об этом сообщает статистика, опубликованная на сайте Национального банка Украины.

В абсолютном значении объем проблемных кредитов за первый месяц этого года вырос на 1,12%, до 80,182 млрд. гривен, при том, что общая сумма выданных кредитов сократилась на 0,18%, до 823,822 млрд. гривен.

Сегодняшняя картина уже намного лучше, чем на начало 2011 года, когда доля проблемных кредитов составляла 11,24% кредитного портфеля банков, или 84,851 млрд. гривен из 755,03 млрд. гривен выданных кредитов, но тенденция оптимизма не вселяет.

Причин возникновения данной ситуации несколько. Среди тех, которые нельзя не отметить – огромное желание банков увеличить кредитный портфель в 2007 – 2008 годах с одной стороны, и резкое сокращение доходов заемщиков в 2008 – 2010 годах.

Желание банков было действительно огромным, о чем свидетельствует статистика. По состоянию на 01.01.2007 объем выданных кредитов составлял 269,294 млрд. гривен, на 01.01.2008 – уже 485,368 млрд. гривен, а на 01.01.2009 – 792,244 млрд. гривен. Впечатляет? А теперь обратите внимание на то, что 116,18 из 792,244 млрд. гривен – это ипотечные кредиты физических лиц в долларах США. Да, эти цифры уже по 8, но доходы заемщиков осталась по 5….

На сегодняшний день сумма таких кредитов сократилась до 69,516 млрд. гривен, часть погасили, а часть перевели в гривну. И вот тут банки, похоже, решили обмануть себя еще раз. Дело в том, что основная часть такого перевода, на сумму около 5 млрд. гривен, произошла в прошлом году, когда банки активно продвигали кредитование в гривне, но под плавающий процент, который рассчитывается как депозитная ставка + 5%. Учитывая предновогодние депозитные ставки более 20%, думаю, результатов ждать не долго…

Это только одна сторона медали. С другой стороны, если посмотреть на структуру выданных кредитов в разрезе видов валют и сроков погашения, мы увидим следующее: Сумма кредитов, выданных на срок до одного года, составляет 295,883 млрд. гривен, в том числе в национальной валюте – 215,761 млрд. гривен, в иностранной – 80,122 млрд. гривен. В то же время, сумма кредитов со сроком погашения от одного до пяти лет составляет 298,381 млрд. гривен, в том числе в национальной валюте – 196,972 млрд. гривен, в иностранной  - 101,410 млрд. гривен. Кредитов со сроком погашения от пяти лет выдано на сумму 201,397 млрд. гривен, в том числе в национальной валюте – 59,934 млрд. гривен, в иностранной – 141,463 млрд. гривен.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что основная масса долгосрочных кредитов выдана в иностранной валюте, соответственно, для нормального погашения валютных кредитов, заемщики должны иметь возможность заработать или купить иностранную валюту в нужном объеме.

Если сегодня не принять необходимые меры, в будущем ситуация с погашением кредитов может усугубиться. Чтобы избежать реализации негативных прогнозов, нужно создать все условия для прихода длинного иностранного капитала в нашу страну. Сегодня США и Европа уже «залиты» дешевыми деньгами, Китай давно живет с проблемой инвестирования заработанных средств, и нам предоставляется уникальный шанс воспользоваться этими деньгами. Их избыточная ликвидность могла бы сильно помочь нашей стране, и наша задача – просто создать условия для прихода денег.