Кредитные карты. 5 важных правил

Полезные советы для тех кто уже имеет кредитные карты или только планирует обзавестись такими.

Для того, чтобы получать максимум выгоды от своей карточки с кредитным
лимитом, достаточно знать особенности использования, на которые стоит
обратить внимание.
Карточки с кредитным лимитом в основном можно разбить на 2 категории:
так называемые "кредитки", т.е. кредитные линии, которые выдаются
широкому кругу заемщиков, и кредиты (кредитные линии) по зарплатным
картам (по которым происходит зачисление зарплаты в рамках зарплатных
проектов).
"Кредитки» имеют ряд особенностей, которые при грамотном использовании
могут быть и преимуществом и недостатком:
- льготный период. Наличие периода, когда при пользовании заемными
средствами, процент за их пользование не начисляется, безусловно,
является плюсом. Однако, если быть недостаточно внимательным к своим
тратам, не вести строгий контроль сумм и дат, можно легко забыть о
сроках погашения. Здесь важно помнить, что льготный период
возобновляется после погашения задолженности и средствами уже на
следующий день можно пользоваться, начав очередной отсчет льготного
периода.
- за снятие наличных с «кредитки» может быть предусмотрена комиссия.
Здесь важный нюанс – внимательно изучать условия договора. Как правило,
целесообразнее использовать карточку для безналичных платежей. К тому же
при безналичных расчетах некоторые банки дают возможность получить
возврат средств в размере 1-2% от суммы покупки на карточный счет
(cash-back). Не стоит забывать и о скидках, которые предоставляют банки
в рамках совместных программ с торговыми сетями при расчете карточками.
Еще один нюанс «кредитки» - эта платежная карточка, и здесь важно не
забывать, что рассчитываясь «кредиткой», вы увеличиваете сумму долга. К
примеру, расплачиваясь на АЗС, в магазине, супермаркете, можно легко
забыть о таких операциях. А формирование устойчивой привычки оплачивать
с помощью кредитной карты небольшие покупки будет вести к росту долговых
обязательств. Поэтому, как совершая существенные приобретения, так и
рассчитываясь за текущие покупки, стоит четко контролировать траты и
вести учет своих расходов.
Отдельно коротко остановимся на кредитах для обладателей зарплатных
карточек. Как правило, банк, реализовывающий зарплатный проект для
предприятия, может предложить сотрудникам предприятия кредит либо
кредитную линию к карточному счету, на который идет зачисление зарплаты.
В большинстве случаев такие кредиты будут более выгодными, нежели
кредитные линии на "кредитке". А именно будут отличаться более удобной
схемой погашения кредита, более низкой процентной ставкой, а также
большими сроками кредитования и суммами кредитов. Кредит по зарплатной
карточке погашается при каждом поступлении зарплаты на карточный счет. В
случае же с "кредиткой" заемщику нужно будет самостоятельно отслеживать
даты платежей и их суммы согласно графику погашения кредита и вносить
эти средства через банк или платежные терминалы. По зарплатным карточкам
можно рассчитывать не только на овердрафт, т.е. кредитование банком
расчетного счета клиента, в размере 50% от средней зарплаты, но и на
кредитную линию в размере 5-10 средних зарплат. Т.о. такие кредиты
помогают не только «перехватиться» от поступления зарплаты до следующего
поступления, но также совершать более существенные траты и покупки без
необходимости предоставления отчета банку о целевом использовании
кредитных ресурсов.
На основании этих особенностей складывается не так уж много правил,
которые актуальны не только для пользования платежными карточками с
кредитным лимитом, «кредитками», но и для ведения своих финансов:
1. завести книгу учета своих расходов. Пусть это будет журнал или
специальная программа, в которой важно фиксировать все платежи;
2. избегать снятия наличных с карты, отдавая предпочтение использованию
карточки для безналичных расчетов;
3. используя кредитные средства с «кредитки» для существенных
приобретений, стоит составить план погашения кредита и строго ему
следовать;
4. не доводить кредитный долг до предела - использование кредита в
размере 35-40% от всего кредитного лимита является оптимальным;
5. не приобретать сразу несколько «кредиток», поскольку так значительно
сложнее вести учет льготных периодов и платежей.

Высоких доходов!