Сам собі Кіосакі. Як не бути “бідним таточком”. Фінансова грамотність

Попри розвиток цифрових сервісів, зручний онлайн-банкінг і майже необмежений доступ до освітніх матеріалів рівень фінансової грамотності в Україні залишається одним із найнижчих в Європі.

І проблема тут не в браку інструментів, а у відсутності мотивації використовувати ці знання в реальному житті. Люди витрачають години на тіктоки з онлайн-фріками чи сторіз із котиками, але не знаходять часу на отримання базових навичок, завдяки яким могли б зберегти свої гроші.

Знання — у відкритому доступі, але чому їх так рідко застосовують?

Доступ до фінансових знань сьогодні відкритий — є застосунки, курси, відео, блоги компаній, зокрема КИТ Group. Проблема — не технічна. Люди часто не усвідомлюють, які реальні втрати несуть через незнання основ раціональної фінансової поведінки.

Саме тому ми, як найбільший і відповідальний оператор ринку обміну валют, приділяємо особливу увагу просвітницькій роботі. Аналітики КИТ Group регулярно готують матеріали для медіа, де пояснюють переваги та ризики різних інструментів, допомагають читачам орієнтуватися у життєвих сценаріях і ринкових змінах.

Разом із медіа створюємо інтерактивні тести, наприклад опитування в ігровій формі, що дозволяє перевірити навички розпізнавання шахраїв або пошуку вигідних курсів. У телеграм-каналі КИТ Group та на своїх сторінках у соцмережах ми систематично публікуємо просвітницький контент — від базових матеріалів запрошених експертів до їхніх виступів і відкритих зустрічей із користувачами.

Чому українці досі не вміють поводитися з грошима?

Причини комплексні. Тривале життя в умовах тіньової економіки та обмеженого доступу до інструментів збереження й інвестування. Система освіти та родинна культура не приділяли уваги практичним фінансовим навичкам щодо планування бюджету, податків, депозитів, інфляції. Для багатьох людей це не більше, аніж просто знайомі слова зі знайомих літер.

Західний світ та Європа ніколи не втрачали зв’язку з інвестиціями. А от на пострадянському просторі лише зараз виросли перші два-три покоління людей, які знають, що гроші можна зберігати не лише “у сбєркасі” чи “під матрацом”. Ми не маємо притаманного західній цивілізації досвіду поколінь, який можна було б передавати молоді. Підвищення фінансової грамотності — це еволюційний процес, пов’язаний із життям в умовах ринкової економіки.

Зміни вже відбуваються. Українці дедалі частіше вибирають прості та прозорі сервіси, зокрема мультиканальні платформи обміну, які показують актуальні курси й умови без прихованих комісій. КИТ Group впроваджує елементи відкритої фінансової просвіти безпосередньо в клієнтський сервіс: пояснюємо, чому і як змінюється курс, публікуємо аналітику та даємо поради з вибору найкращих варіантів проведення фінансових операцій.

Коли гроші керують тобою, а коли ти — грошима

Найбільш болісним наслідком фінансової неграмотності є не лише втрата можливостей, знецінення заощаджень чи неспроможність батьків подбати про фінансове майбутнє своїх дітей. Інший гострий соціальний виклик, в основі якого лежить фінансова неграмотність, — поширення шахрайства.

Зараз воно тісно переплелось із цифровою неграмотністю (попри те, що всі сидять у соцмережах і вже з цієї причини вважають себе дуже технологічно просунутими) та відсутністю базових навичок кібергігієни. Фінансова грамотність допомогла б людям розуміти, що “прибуток 30% на тиждень” — це афера, а не інвестиція. Однак часто чуємо про викриття чергових шахрайських пірамід, в які люди вклали свої гроші. У випадку з валютним ринком — часто повідомляється про випадки шахрайства у нелегальних обмінниках, коли людей обраховують, обманюють на комісіях чи просто касири фейкових обмінок-одноденок зникають із грошима клієнтів. Мінімальна фінансова грамотність врятувала б багатьох від гірких втрат: вони знали б, що валютний обмін — це ліцензований вид діяльності та вибирали б надійних перевірених ринком і регуляторами операторів.

Як бачимо, фінансова грамотність — це не абстрактна теорія. Це основа персональної економічної безпеки. Для життя в сучасному світі вона не менш важлива, ніж правила поводження на дорозі чи “правило двох стін”.

Що дає фінансова грамотність і чому без неї “боляче”?

Фінансово грамотний клієнт — найкращий союзник прозорого фінансового ринку та потужний драйвер розвитку конкуренції: коли люди мають навичку порівнювати не лише яскраві вивіски та рекламу, але й умови фінансових продуктів та операцій — це заохочує операторів ринку робити свої сервіси кращими та вигіднішими. Виграють усі.

Але поки що із фінансовою неграмотністю пов’язані болісні та гіркі втрати:  хтось потрапляє в боргову кабалу, а хтось не помічає додаткових вигід у звичних операціях.

Нерозуміння реальної вартості грошей — багато хто не враховує інфляцію, комісії, валютні коливання, не розуміє причин цих явищ, щоб планувати збереження своїх грошей і запобігти ризикам. Наслідок фінансової неграмотності — нездатність порівняти умови різних фінансових продуктів, наприклад вибрати вигідніший кредит чи депозит, зважаючи на тонкощі, бо їх треба знати.

У випадку з обміном валют — приблизно та сама ситуація: людина йде до першого-ліпшого обмінника у полі зору або “тому що він по дорозі” без перевірки його легальності, порівняння та пошуку більш вигідних курсів, не з’ясовуючи наявності комісій, не замовляючи потрібної суми заздалегідь — це майже нескінченний перелік помилок і втрат внаслідок фінансової неграмотності. Наприклад, через сайт КИТ Group можна зафіксувати курс обміну за годину до проведення операції в майже 100 відділеннях у 30 містах країни. Фінансово грамотні клієнти активно користуються цією унікальною сервіс-опцією та отримують найбільш вигідні умови, коли курс динамічний і може рухатись у будь-який бік. А наслідок фінансової неграмотності протилежний: людина запланувала обмін, не знаючи про бронювання курсу, тож поки дісталася до відділення, курс уже змінився — от і втрати.

Саме тому в КИТ Group ми не розділяємо сервіс і просвіту. Ми не просто обмінюємо валюту — ми пояснюємо, як це зробити правильно.

Навіть проста фінансова операція — це не лише про гроші, але й про знання, які допомагають ці гроші зберегти та примножити.