Кредитование овердрафт

Описание банковского продукта кредитование овердрафт

Кредитование овердрафт

Кредитование овердрафт – это популярный среди корпоративных клиентов банковский продукт. Целью его предоставления считается возможность покрыть временный недостаток денежных средств, задействованных в обороте. Предоставляется в пределах установленного банком лимита посредством оплаты платежных документов с текущего счета, но при отсутствии на нем остатка.

Особенности

Договор по кредиту овердрафт заключается сроком на 1 год. Период использования заемных средств обычно составляет 30 дней, но есть банки, которые продлевают этот срок до 60 дней.

Ключевым параметром овердрафта считается лимит. Он зависит от того, насколько часто корпоративный клиент банка совершает краткосрочные платежи. Также на лимит влияет специфика деятельности клиента.

Кредит овердрафт – платная услуга. Процент рассчитывается в зависимости от срока использования заемных средств. Также предлагается овердрафт с фиксированной процентной ставкой.

Не стоит путать овердрафт с обычным кредитом для бизнеса. В первом случае погашение задолженности осуществляется за счет денежных поступлений на счет клиента.

Классификация

Кредит овердрафт классифицируется в зависимости от условий предоставления:

1. стандартный;

2. с авансом – предоставляется обычно надежным платежеспособным клиентам; 

3. под инкассацию – доступен только тем клиентам, у которых в обороте 75% средств приходятся на инкассируемые;

4. технический – предлагается без учета платежеспособности.

Преимущества и недостатки

Кредит овердрафт имеет следующие плюсы для корпоративных клиентов:

1. это надежный источник средств для предприятий, которым необходимо бесперебойно рассчитываться с бизнес-партнерами;

2. получение траншей зачастую не нужно согласовывать с банком;

3. платежи поступают мгновенно;

4. если погасить задолженность в день ее возникновения, процент не будет насчитываться (это условие предлагается большинством банков Украины);

5. если клиент не пользуется заемными средствами в рамках договора, проценты не начисляются;

6. это нецелевой кредит.

Кредитование овердрафт позволяет управлять денежным средствами максимально оперативно. Благодаря этому, клиент может своевременно осуществлять платежи контрагентам и в бюджет.

Не смотря на многочисленные преимущества, у кредитования овердрафт есть и некоторые минусы:

договор заключается строго на 1 год, после чего его нужно продлевать;

1. максимальный размер займа лимитирован;

2. процент, если сравнивать его с процентом по обычному кредиту, высокий;

3. задолженность нужно погашать в четко определенный срок;

4. некоторые банки могут в течение действия срока договора повышать процентную ставку;

5. задолженность клиент обязан погасить в полной объеме, а не отдельными траншами;

6. кроме процентов, клиент также платит комиссии, например, за обналичивание денег.

Что такое зарплатный овердрафт?

Отдельно стоит рассмотреть зарплатный овердрафт. Это не кредит бизнесу, а опция, подключенная к дебетовой зарплатной карте. Лимит в таком случае определяется суммой заработной платы, реже равняется 2-3 таким выплатам. При поступлении следующие зарплаты ее определенная часть автоматически переводится на погашение овердрафта.

Зарплатный овердрафт отключается после увольнения из компании. В таком случае существующую задолженность необходимо гасить за свой счет. Если игнорировать задолженность, банк будет насчитывать проценты, из-за чего сумма будет постоянно увеличиваться.

В Украине кредит овердрафт предлагается практически всеми крупными банками.