Сравнение рынка микрозаймов в России и Украине, объемы, условия, регулирование со стороны законодательства

Рынок микрокредитования интенсивно растет во всем мире. Заемщикам проще обратиться за финансовой помощью в МФО, чем в банк. Это обусловлено минимальным перечнем запросов и документов, которые позволяют получить заем в микрофинансовой организации. При этом кредит заемщику одобряют даже при плохой истории кредитования и отсутствии работы.

Несмотря на то, что в России и Украине почти одинаковые возможности развития финансового рынка, степень развития этой сферы финансовых услуг разная.

Сравнение рынков по объему выданных микрозаймов

По статистическим данным, каждый месяц в России заемщики подписывают больше 1 млн. кредитных соглашений. Объем российского рынка микрокредитования в 2019 году превысил 220 млрд. рублей (3,028 млрд. долларов). Это на 20 % больше, чем в 2018 году. Сегодня в реестре зарегистрировано около 1,77 тыс. МФО.

По оценкам экспертов ежемесячно украинцы берут порядка 30 тыс. микрозаймов. Объем микрозаймов в 2019 году составил 2,2 млн. гривен (86 910 долларов). По сравнению с 2018 г. рынок микрокредитования вырос на 35 %. Это значит, что данная сфера услуг востребована среди населения. Сегодня в Украине зарегистрировано больше 700 МФО.

Сравнение по условиям кредитования

Условия выдачи микрозаймов в России и Украине похожие:

• Средства может получить заемщик с 18 (21) лет, у которого есть паспорт гражданина РФ либо Украины. Отличие состоит в том, что для России может дополнительно понадобиться СНИЛС, а для Украины – ИНН.

• В России большинство МФО предлагают займы от 5 до 30 тыс. рублей (от 68 до 412 долларов). При первом обращении можно оформить в заем до 15 тыс. рублей (206 долларов), ведь к новым клиентам кредиторы всегда относятся осторожно. На украинском рынке микрофинансирования можно получить от 100 до 50 000 гривен. Но новый заемщик сможет рассчитывать на сумму до 5000 гривен (200 долларов). При этом, в большинстве мфо для новичков условия привлекательны т.к. кредит можно оформить под 0%. Второй микрозайм будет больше.

• В обеих странах при подаче онлайн-заявки проверяются история кредитования и наличие официального трудоустройства заемщика. Заемщики с плохой КИ без официального заработка могут получить минимальную сумму займа - от 1000 рублей (200-300 грн.).

• Процентные ставки в МФО высокие, не зависимо от страны. При этом ставка по займу начисляется ежедневно. В среднем, процентная ставка составляет 1-2 % в сутки от взятого займа. Однако есть предложения в размере 3-4 % в день.

Выгода микрозайма для заемщиков состоит в том, что небольшую сумму кредита выдают практически всем и в России, и в Украине. У большинства МФО ограничения при выборе клиентов отсутствуют.

Законодательное регулирование

Главный закон, который регламентирует деятельность МФО в России, был принят в 2010 году – ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с его нормативами, выдавать микрозаймы может только юр. лицо, зарегистрированное в государственном органе, внесенное в реестр МФО.

Регулированием и надзором микрофинансирования занимается Центральный Банк РФ. Он имеет право исключить компанию из государственного реестра, если она нарушает существующие правила. Нормы законодательства распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от цели оформления займа, его размера и других нюансов.

Профильного законодательства, которое регулирует деятельность микрофинансовых организаций в Украине, нет, но они работают легально. Все МФО считаются небанковскими финансовыми компаниями и вносятся в реестр Нацкомфинуслуг. Они могут выдавать кредиты на основе общих норм законодательства для кредитной сферы и гражданского права.

Таким образом, рынки микрофинансирования в Украине и России имеют похожие условия кредитования и требования к вероятным заемщикам. Сравнивать объемы кредитования и количество работающих МФО в этих странах трудно, ведь они имеют разные территории и численность населения.