Жильё моё

Объем кредитов физических лиц достиг уровня в 189,5 млрд гривен. На что берут кредиты, и какие критерии к заемщику выдвигают банки, рассмотрим в этой статье.

Рынок кредитования все еще не может оправиться после кризиса, не говоря уже о том, чтобы набрать обороты предкризисных лет, тем не менее, в прошедшем году наблюдалась положительная динамика в этом сегменте. Объем кредитов физических лиц достиг уровня в 189,5 млрд гривен. На что берут кредиты, и какие критерии к заемщику выдвигают банки, рассмотрим в этой статье.

Основная часть кредитов - это потребительские займы, которые берут в основном на технику, ремонт или отпуск. Это кредиты наличными, чаще - кредиты на платежные карточки. Для того, чтобы получить такой кредит, необходим стандартный пакет документов: паспорт, идентификационный код, справка о доходах за последние полгода, если Вы замужем/женаты — согласие супруга на получение кредита. Теперь о том, на какую сумму можно рассчитывать. Конечно, у каждого банка свои условия и критерии, но в среднем при подтвержденных официальных доходах в 2 тыс. гривен, можно получить – 11-12 тыс. гривен.

Рассмотрим интересующий многих ипотечный кредит. Здесь, конечно, критерии оценки заемщика банком более жесткие, поскольку и суммы гораздо выше потребительских займов, и сроки больше. Для получения кредита необходимы все те же документы, как и на потребительский кредит, а также документы, подтверждающие права собственности продавца на объект недвижимости, приобретаемый заемщиком за счет кредитных средств (договора купли-продажи, дарения, выписка из госреестра вещных прав на недвижимое имущество). Существует также много факторов, влияющих на принятие банком решения о выдаче кредита, а также на его размер. Из основных факторов – сумма первоначального взноса (аванса), которую будет вносить заемщик за счет собственных средств и оценочная стоимость жилья. Важным является стабильность доходов заемщика и его материальное состояние на момент подачи кредитной заявки. Еще одним очень важным фактором является наличие у заемщика позитивной кредитной истории (т.е. своевременное погашение заемщиком ранее взятых кредитов, отсутствие просроченных кредитных обязательств на момент подачи кредитной заявки), по информации предоставленной кредитными бюро. Если кредитная история у заемщика негативная (т.е. были факты просрочки оплаты предыдущих взятых кредитов) либо она вообще отсутствует, то такому заемщику получить кредит будет гораздо сложнее, чем заемщику с положительной кредитной историей. Планируя покупку квартиры, нужно рассчитывать на то, что банки кредитуют в среднем на сумму, которая составляет 50-70% от общей стоимости этого жилья. Относительно доходов, при официальной зарплате 5 тыс. гривен и наличии 50% от стоимости желаемого жилья, Вы можете получить кредит в сумме 150-200 тыс. гривен сроком до 20 лет при средней ставке 22% годовых. Относительно новостроек, ситуация иная. Банки не готовы сейчас кредитовать этот сегмент, поскольку такое кредитование является высоко рисковым и пока дом не введен в эксплуатацию, жилье не может выступить залогом по кредиту. Здесь нужно уточнять, так как застройщик может сотрудничать с определенными банками, которые кредитуют заемщиков на приобретение жилья именно на данном объекте застройки. Иными словами на рынке можно найти совместные программы банков и застройщиков, которые позволяют приобретать новое жилье в кредит.

В целом, ситуация на рынке кредитования понемногу оживает, банки продолжают разрабатывать различные программы кредитования. Немаловажную роль в росте объемов ипотечного кредитования играет программа рефинансирования Государственного ипотечного учреждения (ГИУ). По совместным программам банков с ГИУ ставка по кредиту значительно ниже – от 18,5% годовых в гривне, сроки выше – до 30 лет, а сумма кредита может достигать до 75% от стоимости приобретаемого жилья. Кроме того, кредит можно взять не только на покупку жилья на вторичном рынке, но и на ремонт, а также на строительство жилья.

Высоких доходов!