Авто в долг: кредит или лизинг?

Cегодня многие автосалоны готовы предложить своим клиентам несколько программ - покупайте машину: хотите - в кредит, хотите - в лизинг!

Не так давно при покупке автомобиля физическим лицом так вопрос не ставился бы. Лизинговые программы только недавно стали доступны для населения. И уже сегодня многие автосалоны готовы предложить своим клиентам несколько программ - покупайте машину: хотите - в кредит, хотите - в лизинг!

Разбираем отличия. Приобретая автомобиль в кредит, вы берете на себя все расходы по его оформлению, поскольку приобретаемое имущество регистрируется на вас. В случае с финансовым лизингом, затраты на оформление тоже оплачиваете вы, но не сразу, а постепенно. Лизинговая компания оформляет транспортное средство на себя, вы пользуетесь автомобилем и совершаете регулярный платеж в течение срока действия договора лизинга, по его истечении получаете возможность выкупить автомобиль по остаточной стоимости (может быть 0-10%, чаще 1% от стоимости авто).

В случае с кредитом в сумму ежемесячного платежа входит часть тела кредита плюс проценты за пользование кредитными ресурсами: сумма постепенно уменьшается или остается одной и той же на протяжении всего срока действия кредитного договора (аннуитет). При лизинге в ежемесячный платеж включается: стоимость автомобиля, дополнительное оборудование, платежи, связанные с госрегистрацией, нотариальное оформление договора, оплата сбора в ПФ (3%), страхование полное КАСКО, страхование ГО, дополнительный сервис, оплата транспортного сбора, проведение технического осмотра в ГАИ. Все это разделяется равными частями на весь срок договора. Из всего перечисленного вопрос возникает только по опции «дополнительный сервис». Итак, дополнительный сервис может включать в себя следующие преимущества: сервисное обслуживание на фирменной техстанции, удобная процедура прохождения регламентного ТО и т.д Плюс лизинговая компания берет на себя все гарантийные, технические вопросы, все вопросы по страховой компании. Справедливости ради стоит отметить, что на суммы за оформление автомобиля, страховки и т.д. проценты за пользование, как правило, не начисляются.

Процентные ставки по лизингу и по кредиту вполне сопоставимы. А вот сумма переплаты по лизингу может отличаться от переплаты по кредиту, разница составит 3-8%. Это объясняется тем, что банк предоставляет в кредит финансовые ресурсы для приобретения автомобиля, а в случае с лизингом – клиент получает в взаймы все сопутствующие процедуры (оформление, обязательные платежи, страховки и т.д.) Остальные параметры по кредиту и лизингу близки: первоначальный взнос – от 20-25%, срок – от года до 5-6 лет.

Некоторые лизинговые компании могут предоставить автомобиль в лизинг без необходимости предоставления справки о доходах, но тогда могут попросить больший аванс – 40-50% от стоимости приобретаемого автотранспорта. С одной стороны банк не может быть настолько свободен при принятии решения о кредитовании: он тщательно изучит финансовое состояние заемщика и потребует подтверждения дохода, а в некоторых случаях, может попросить поручительства. Но с другой стороны, покупая в кредит, ВЫ получаете автомобиль, оформленный на Ваше имя, и банк не в праве забрать его без решения суда в случае, если клиент не в состоянии платить кредит. В случае с лизингом, в аналогичной ситуации компания –владелец может изъять авто на вполне законных основаниях, к тому же могут возникнуть штрафные санкции. Еще один существенный минус - невыгодная процедура досрочного выкупа авто или расторжения договора лизинга. Многие лизингодатели предусматривают довольно жесткие штрафные санкции за подобную «самодеятельность».

В любом случае, чем больше возможностей и предложений, тем лучше для потребителя. А принимая решение, внимательно изучите все условия договора,

Высоких доходов!