Власник сторінки
Заместитель председателя правления АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК"
Понятие кредитования уже плотно вошло в нашу жизнь, и, несмотря на кризис 2008 года, популярность этого финансового продукта остается высокой.
Как
известно, кредит наличными можно получить
в банке, в ломбарде, в кредитном союзе.
В данной статье я попытаюсь раскрыть
все особенности кредитования в этих
учреждениях.
Начнем
с законодательства. Итак, деятельность
банков регулируется законом Украины
«О банках и банковской деятельности»,
орган осуществляющий контроль и
регламентирующий деятельность банков
– как государственных, так и коммерческих
– Национальный банк Украины. Деятельность
кредитных союзов подпадает под действие
Закона Украины «О кредитных союзах» от
2001 года. Контроль и регулирование –
Национальная комиссия, которая
осуществляет государственное регулирование
в сфере финансовых услуг (Госфинуслуг).
Деятельность ломбардов регулируется
Законом Украины «О финансовых услугах
и государственном регулировании рынка
финансовых услуг» и рядом другим
нормативных актов, подконтрольна тому
же Госфинуслуг.
Отсюда
вытекает следующее: регулирование
деятельности ломбардов, как и кредитных
союзов, осуществляется так же, как и
регулирование других финансовых
компаний. Т.е. ни ломбард, ни кредитный
союз не обязаны раскрывать стоимость
кредитов и сопутствующих услуг для
заемщика, не ограничены в изменении
ставок по кредиту после подписания
договора. Что касается банков, то здесь
более строго регламентировано
взаимодействие с клиентами. Банки
обязаны уведомить клиента о стоимости
кредита, обо всех условиях и требованиях.
Их деятельность четко регулируется
постановлениями и инструкциями НБУ.
Кредитные
союзы изначально создавались как союзы
взаимопомощи, когда группа людей доверяет
свои сбережения союзу, и каждый член
союза имеет возможность получить кредит.
Эти неприбыльные организации нельзя
отождествлять с банками, которые по
сути своей являются предприятиями,
работающими на прибыль. Участник
кредитного союза берет на себя финансовые
риски деятельности кредитного союза в
размере своего паевого участия. Еще
один важный нюанс, не все то, что названо
«кредитный союз», им является. Поэтому
важно обращать внимание на договор и
на разрешительные документы, чтобы в
желании получить кредит не стать вечным
пайщиком такой организации.
Риски
кредитной деятельности кредитных
союзов покрываются высоким процентными
ставками по кредитам. Т.е. требований к
заемщику хоть и меньше, чем в банке, но
заплатить за такой кредит придется в
разы дороже. Помимо высокой процентной
ставки по кредиту, может быть ежемесячная
процентная ставка, причем на всю сумму
кредита, а не на оставшуюся часть. Также
может быть высокий процент за каждый
день просрочки. К тому же, клиента
кредитного союза могут попросить
совершить платеж по кредиту вперед на
несколько месяцев и т.д.
Кредитование
в ломбардах также отличается от
банковского более высоким процентом
по кредиту. Процент насчитывается за
день пользования кредитными средствами.
Как правило, кредит в ломбарде - это
незначительные суммы, если речь идет о
таких предметах залога как бытовая,
видео-, аудио-, компьютерная техника,
ювелирные изделия и т.д. Если предметом
залога выступает автомобиль, то сумма
кредита может быть большей. Привлекательным
в таких кредитах может стать то, что
договор может быть продлен на больший
срок (при условии выплаты процентов по
займу). Также к плюсам такого кредитования
можно отнести скорость принятия решения
и выдачи кредита и отсутствие требований
по документам (только документ,
удостоверяющий личность). Из минусов:
предмет залога не страхуется, и остается
надеяться только на добросовестность
персонала и репутацию ломбарда. Да и
сама процентная ставка – это существенный
минус, она может быть 200-250% годовых, а то
и до 365% годовых.
Иными
словами, при потребности в кредите,
важно оценить все возможности, внимательно
изучить договор, а главное хорошо
понимать, кому становишься
должен.
Высоких
доходов!
Рубрика "Блоги читачів" є майданчиком вільної журналістики та не модерується редакцією. Користувачі самостійно завантажують свої матеріали на сайт. Редакція не поділяє позицію блогерів та не відповідає за достовірність викладених ними фактів.