Кредит под залог депозита

Ни для кого не секрет, что потребительское кредитование было и остается одним из самых востребованных продуктов банков. Яркий бум докризисных лет поутих в послекризисное время, тем не менее, потребкредиты не сбавляют обороты. При этом средняя ставка по таким кредитам  в силу их рисковости остается довольно высокой – на сегодняшний день средняя по рынку ставка по таким займам составляет 65-70% годовых в гривне. Какие же есть варианты, если нужны деньги? Инструментов, которые могут предложить банки, достаточно. Однако сегодня речь пойдет о кредитах под залог депозита – когда и как использовать это финансовое решение.

Если у вас есть депозит и возникла срочная необходимость в деньгах, можно найти несколько способов решения  задачи. Первая мысль - расторгнуть депозитный договор. Такой шаг может быть рассмотрен как один из вариантов, но только после анализа некоторых факторов – суммы и цены потери процентного дохода по депозиту. Досрочное расторжение  приведет к потере части прибыли, поскольку банк произведет перерасчет процентов в связи с досрочным завершением договорных отношений. А если ещё необходимая денежная сумма существенно меньше, нежели депозит, такая потеря становится тем более нежелательной. В такой ситуации хорошим решением может стать кредит под залог депозита.

Этот кредит выгоден, если нужны средства на небольшой срок.  Есть два параметра, которые будут напрямую зависеть от депозита:  срок и сумма кредита. Т.е. срок кредита будет ограничен сроком депозита. А сумма кредита будет составлять 80-95% от суммы вклада – в зависимости от программы и от банка. Но важными аргументами в пользу такого решения  может стать отсутствие комиссий и оперативность предоставления заёмных средств. Фактически при оформлении депозита уже предоставляется пакет документов, поэтому вопрос идентификации клиента и выдачи кредита решается быстрее. Этому способствует также тот факт, что депозит – это высоколиквидный залог, что также отражается и на цене заёмных средств. При таком виде кредитования процентная ставка будет на 3-4% выше ставки по депозиту. Причём важный нюанс: валюта кредита может отличаться от валюты депозита. Конечно, в этом случае процентная ставка будет высчитываться по другой методике, к примеру, некоторые банки устанавливают минимальный порог кредитной ставки при займах, когда валюта кредита отличается от валюты депозита, выступающего залогом.

Отдельно стоит сказать о кредитах под залог депозита в золоте. Учитывая долгосрочность инвестиций в золотые слитки, кредитование под залог депозитов в золоте – оптимальное решение для ситуаций, когда нужны средства.  В нашей практике кредит выдается  в гривне на срок до 1 года в сумме 80% от депозита в золоте, а точнее стоимости банковского метала по курсу НБУ на день совершения операции кредитования. Процентная ставка по такому кредиту находится в пределах 18-21,5% годовых.

С ростом потребностей  появляются новые банковские продукты и финансовые инструменты, главное уметь выбрать тот, который будет оптимальным решением в определённой ситуации.
Высоких доходов!