Дети лейтенанта Шмидта и другие персонажи от классика.

Из авторского цикла "Теория обмана".

     Возможно этот материал не стоило даже начинать, возможно... Многократно произнесенные призывы крайне редко долетают до сознания тех, на кого они рассчитаны. Лозунги, даже самые красивые, как правило обречены кануть в небытие, сколь бы горячё не были они произнесены. А осознание, зачастую, приходит лишь тогда, когда точно понимаешь "все, вляпался!". Однако, надежда, хоть и является субстанцией скорее эмпирической, все же имеет свойство оставаться рядом.

      В нашей жизни, увы, всегда находится место обману. Большому или малому, умышленному или на грани недосказанности, во благо или нет. Не буду даже пытаться выглядеть моралистом, но хотел бы убедительно возразить тем, кто пытается классифицировать обман любого характера, по принципу "тут врать можно", "а тут грешно". Как ни крути, как не "сегментируй" ложь, природа этого явления всегда одна: поиск собственной выгоды. Однако есть и свои "чемпионы" на этом пути те, кто в стремлении к собственной выгоде, не бояться ничего и кто, в пику словам главного героя произведения Ильфа и Петрова уже давно не чтит уголовный кодекс. И глядя на то, какие методы экспроприации денег из карманов простаков применяют современные Бендеры, Шуры Балагановы, а так же иные "гусекрады", впору грустно шутить о том, как персонажи стариков - классиков "нервно курят в сторонке".

      Можно сколько угодно сотрясать воздух, споря до хрипоты, откуда они берутся и что сделать для того, чтобы искоренить "воровство на доверии", но факт остается фактом: они есть, они весьма комфортно себя чувствуют и вряд ли так просто остановятся. Обманщики, которые дурачат население массово распространились во многие сферы деятельности. Несчетное множество их кроется под личиной всякого рода знахарей, ясновидящих. Несметная рать их в строительной отрасли и в среде посредников. Не минула "чаша сия" и рынок финансовых услуг, те же банки, например. И если такие сложные направления, как кредитование ипотеки и автомобилей, где они позиционировали себя как посредники или, если угодно "мистер-все решаю", то стезя кредитных брокеров по мелким, потребительским займам словно была создана для того, чтобы они раскрыли весь свой мошеннический потенциал. Хотя и тут нужно сделать важное отступление. Или правильнее будет сказать классифицировать их по двум принципиально разным признакам, ну или направлениям, если угодно.

       Первые: воры на доверии. Часто приходится слышать о том, как очерствели сердца наших граждан, как ожесточила их не самая простая "посткризисная" жизнь и что у сегодняшнего украинца "зимой снега не выпросишь". Увы, но как свидетельствует практика, это совсем не так. Может в чем то и где то сознание наше добродушное и наивное восприятие действительности и покинуло наш неуклонно мигрирующий в сторону капитализма мозг, но сердца наши по прежнему просты, наивны и готовы прийти на помощь всем и всегда. Именно это и позволяет жировать такого рода паразитам. Мы все реже несем свои кровные в руки последователей Мавроди и ко, без лишних эмоций и сантиментов отводим взгляд от очередного попрошайки возле метро или на светофоре, бесцеремонно стучащему баночкой для подаяния в окно машины, мы дважды и трижды проверяем реквизиты и отсутствие "порочащих связей" заказывая металлопластиковые окна, но...но при этом, как оказалось, стоит лишь надавить на нужные "клавиши" нашей души и мы способны оформить кредит в банке чтобы отдать все полученные деньги гражданину "Х". Почему? Потому что этот самый гражданин рассказал нам щемящую душу историю о том, что его сын болен страшной болезнью и спасти его может только весьма дорогая операция. А взятые Вами и переданные ему кредитные средства, он конечно же обещает вернуть "честно-причестно!" Конечно же есть даже справки, цена которым несколько сотен гривен, которые нам естественно покажут, чтобы развеять последние сомнения. Да и кто, скажите, станет уточнять и перепроверять, когда речь идет о самом дорогом? Не может быть, скажете Вы? Может. Бывает. И кто знает, сколько еще раз будет? И не спешите зарекаться, что этого не может случится именно с Вами. Те, с кем подобное уже случилось, тоже удивленно разводят руками. И продолжают глумится такие вот граждане "Х" паразитируя на вещах, которые всегда считались табу. И пишут потерпевшие заявления в милицию и письма в банки, ищут зачастую даже не выход, а оправдание собственной ошибке. А обманщики продолжают "стричь капусту" с доверчивых сограждан. И если кому то из Вас кажется, что случаи эти единичны увы, уже давно стоит говорить об этом явлении, как о устоявшемся направлении "относительно честного изъятия денег" из карманов простаков. Впрочем, и это мое личное убеждение, справедливее будет оценивать подобный рынок как полноценную преступную индустрию.

       Вторые: "черные" брокеры. Многие из них начинали как традиционные финансовые посредники на рынке финансовых услуг. Часть из них является выходцами из среды банкиров, сотрудников страховых компаний и разного рода финансовых учреждений. Со временем, переквалифицировавшись в банальных "решал" (о, благословенное докризисное сладкое время!) некоторые пришли к совершенно иной модели работы: получать сущие "копейки" от клиента, которому банк или кредитный союз выдал кредит, при стандартных условиях работы посредника, куда менее выгодно чем… Чем банально "выдаивать" финансовое учреждение, что называется "на потоке". Поясню, что имеется ввиду. Стандартная схема работы "Банк-посредник", подразумевает поиск таким посредником клиента, который отвечает требованиям самого банка. Тут и банальные требования по возрасту и максимальной сумме кредита, форме выдачи и обеспечению, прочее. Но самое важное, это конечно репутация самого клиента и документы о его финансовом состоянии. Учитывая многие факторы на современном рынке, финансовым посредникам, которые продолжают работать честно становится все сложнее: высокий уровень закредитованности населения, низкий уровень финансовой грамотности, крошечные официальные зарплаты, ужесточившиеся требования банков к оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщиков, и масса прочих проблем. Кто то еще пытается, еще до момента передачи клиента в банк самостоятельно анализировать шансы на получение клиентом займа, проверять через разного рода бюро кредитных историй и прочие базы данных, готовить документы на кредит... И, казалось бы, все это при диапазоне комиссии такого посредника от 10 до 30% от суммы кредита, является неплохим доходом для него. Но! Но всегда хочется больше, проще, быстрее. Как говорится "Я бы взял частями, но мне нужно сразу!" Зачем "заморачиваться", когда можно сделать все проще: нарисовать справку о доходах, найти бомжа, наркомана, алкоголика или психически не здорового человека, на которых можно "повесить" кредит. Это подходы, что называется "по проще". Из более сложных, подделка не только справок о заработной плате, а паспортов и идентификационных кодов, документов о праве собственности на движимое и не движимое имущество, "корректировка" кредитной истории". Игра, что называется, стоит свеч. Затраты на поиск "материала", того же бомжа, "помыть-почистить", одеть из секонд-хэнда, вручить на время не дорогие часы и мобильный, короткая "предстартовая" установка "что и как говорить" и можно отправляться за кредитом. А там, как повезет. Вот такие вот "кошки-мышки". Затраты на лже-заемщика как минимум в 5 раз перекрываются доходом от полученных кредитных средств. Но в этом примере все более менее понятно, так как лже-заемщик четко понимает, что он всего лишь "материал", цена которому в лучшем случае 1000 гривен, в худшем доза. В следующем примере, все сложнее.

        Помните "Криминальный талант" и аферистку - клофелинщицу? В жизни все более трагично, в сравнении с историей показанной зрителю в формате криминальной комедии. Поиск и использование "материала" с последующим "кидком" в стиле всем известных клофелиновых методов, только с применением иных препаратов, снова в моде. И когда сталкиваешься с подобными случаями не со страниц произведений классика, а в реальности, становиться жутко. И тут дело даже не в самом факте возникновения "кредитного висяка", дефолты при активных операциях к сожалению, были и будут, дело в ином: как можно противостоять таким фактам? Весь спектр инструментов оценки, рейтингования и прочего отсева, не дает 100% гарантии в подобных случаях.

       Увы, но приходишь к банальному, я бы даже сказал классическому выводу, чтобы победить этого "дракона" самостоятельных, пусть даже самоотверженных действий одного лишь финансового учреждения не достаточно и без системного подхода тут не обойтись. Увеличение финансовой грамотности населения, это задача не только банковской системы но и государства. Создание единого Государственного бюро кредитных историй, доступ к некоторым из государственных баз данных для операторов финансового рынка, упорядочивание самого рынка предоставления финансовых услуг под контролем Национальной комиссии, выделение в структуре МВД отдельного направления, как это было сделано в борьбе с киберпреступностью и много другого. Понимаю, что это не входит в пакет необходимых законов для вступления Украины в европейское сообщество, но вряд ли мы увидим экономически сильную Украину, пока чувствуют себя как рыба в воде жулики всех мастей и расцветок. В ином случае, все наши устремления и «души прекрасные порывы», всего лишь банальный самообман.

В качестве послесловия.

«Если бы ложь, подобно истине, была одноликою, наше положение было бы значительно легче. Мы считали бы в таком случае достоверным противоположное тому, что говорит лжец. Но противоположность истине обладает сотней тысяч обличий и не имеет пределов». Мишель Монтень.